Izborili ste se sa nemačkom birokratijom i uspeli ste dobiti vizu kako biste došli u Nemačku? Čestitamo! Mnogi misle da, nakon što izvade vizu, mogu odahnuti sa birokratijom, a zapravo treba da udahnu jer birokratija tek počinje. Svejedno da li dolazite u Nemačku radi posla ili studija, savetujemo da birokratske obaveze završite što pre kako ne bi doveli sebe u neke nezgodne situacije. Prvi korak je prijava prebivališta, jer vam je potvrda o prebivalištu potrebna za sve ostale korake. Ukoliko još niste čitali kako da prijavite prebivalište i kako za to da se pripremite još iz domovine, to možete učiniti ovde. U ovom tekstu ćemo se baviti procesom otvaranja računa, kao i navesti i obrazložiti koje banke mi preporučujemo.
Veoma verovatno vam je potreban tekući račun – Girokonto
U Nemačkoj je pristup raznim vrstama bankovnih računa lakši, te se tek pridošli mogu zbuniti pri odabiru istog, kao i pri odabiru banke. Račun koji vam je najpre potreban je tekući račun odnosno Girokonto [Žiro-konto]. To je račun na koji vam poslodavac može uplati platu ili račun na koji može da vam legne stipendija, račun koji će biti povezan sa karticom sa kojom možete podići gotovinu na automatu ili platiti stvari u prodavnici. Za one koji tek dolaze u Nemačku i potreban im je zaključan novac za vizu, njima se traži račun sa ograničenim pravom raspologanja o kome možete saznati sve na linku ispod.
Ukoliko već nište čitali šta sve treba da znate o bankama u Nemačkoj, toplo preporučujemo jer se informacije iz tog teksta dopunjuju sa informacijama iz ovog.
Najbolja banka za tekući račun
Mnogi su nas pitali koja je najbolja banka, ali na to pitanje ne postoji jasan odgovor, budući da svaka banka ima svoje prednosti i mane. Neke banke imaju automat na svakom ćošku, ali naplaćuju održavanje računa od 5 € mesečno pa naviše i retko ko priča Engleski. Druge banke ne naplaćuju održavanje računa, ali možete podići novac na svim automatima par puta besplatno, a svako sledeće podizanje novca se naplaćuje. Treće banke pružaju mogućnost besplatnog podizanja novca u Srbiji, BiH, Hrvatskoj i Crnog Gori, ali im internet stranica nije baš najpreglednija. Najbolja banka je ona koja najviše odgovara vašim potrebama, a mi ćemo obrazložiti koje su naše potrebe i na osnovu kojih kriterijuma smo se odlučili za sledeće tri banke. Inače, u Nemačkoj nije strano da građani imaju račune u više banaka, a samo prebacivanje novca između ovih računa/banaka (kao i svih ostalih u SEPA) je besplatno.
Nama najbitniji kriterijum za tekući račun je da banka ne naplaćuje održavanje računa. Ovo je po nepisanom pravilu standardan slučaj kod online banaka dok se nekad može desiti i da fizičke banke (one banke koje imaju poslovnice) u toku neke akcije ponude besplatno održavanje tekućeg računa. Drugi bitan kriterijum da banka nudi besplatne kreditne kartice sa kojima je moguće plaćati na internetu (kao npr. avionske karte), kupovina u online prodavnicama i slično. Te kreditne kartice su VISA ili MasterCard kartica, a njihova suprotnost su debitne kartice (Girocard [Žiro-kard]) koju mogu biti EC, Maestro i V-Pay kartice. Bitno je napomenuti da kreditna kartica nije istovremeno i kreditni račun! Ukoliko imate kreditnu karticu ne znači nužno da možete da kupujete na kredit. Ovde je reč o kreditnim karticama koje su direktno povezane sa Girokonto-m, tako da se novac direktno skida sa tekućeg računa ili kreditne kartice koje imaju drugi račun na koji morate prvo prebaciti novac, da bi sa njima mogli plaćati online, tzv. prepaid kreditne kartice. Treći kriterijum je dobra mobilna aplikacija ili internet stranica gde može jednostavno da se uplaćuje novac, da se plaćaju računi, besplatno podese trajni nalozi (npr. za plaćanje stanarine), uloži žalba na neku sumnjivu transakciju, dobiju potvrde i slično. Četvrti kriterijum nam je dostupnost automata za besplatno podizanja gotovine ili supermarketa u kome je moguće podići gotovinu. Na kraju, peti kriterijum nam je dobar i dostupan korisnički servis koji pored Nemačkog dobro raspolaže i Engleskim. Dakle, da sumiramo pet kriterijuma:
- Besplatno održavanje računa
- Besplatna kreditna kartica za online kupovinu
- Dobra mobilna aplikacija ili internet stranica
- Dostupnost automata ili supermarketa za besplatno podizanje gotovine
- Dobar korisnički servis koji priča i Engleski jezik
Preporučene banke
Tri banke koje preporučujemo bez konkretnog redosleda su N26, ING Diba i ComDirect. U delu ispod sledi obrazloženje za ove tri preporuke. Napomena: ukoliko se odlučite da otvorite račun u ovim bankama mi možemo dobiti premiju za to ukoliko koristite link iz teksta jer smo ih preporučili Vama. Za Vas je i dalje sve besplatno. Ukoliko ne želite da koristite link iz teksta, mi i dalje preporučujemo ove tri banke, pa možete otići direktno na njihovu stranicu i otvoriti račun. Za Vas su oba načina ista i besplatna. Visina premija koju možemo dobiti se konstanto menja, a uvek je možete sami videti na stranici banke u sekciji Kunden werben Kunden odnosno mušterije preporučuju mušterije.
Besplatno održavanje računa
Kod sve tri banke je održavanje računa besplatno i besplatno je bez ikakvih dodatnih uslova. Neke druge banke mogu reklamirati da je kod njih održavanje računa besplatno, ali pritom pod zvezdicom i sitnim slovima u ugovoru navedu kako to mora biti račun na koji će vam se uplaćivati plata ili minimum 1.000 € mesečno ili, ‘pak, nešto treće. Kako kod N26, tako i kod ING Diba i ComDirect-a je održavanje besplatno bez ikakvih začkoljica.
Besplatna kreditna kartica za online kupovinu
Sve tri banke daju besplatnu kreditnu karticu sa kojom možete kupovati kako online tako i u fizičkim prodavnicama. Kod N26 kreditna kartica je primarna kartica kojom kada plaćate odmah vam se skida novac sa računa. Kartica je providna i važi za jednu sa najlepšim dizajnom. Od ING Diba dobijate dve kartice. Jednu debitnu narandžastu Meastro karticu i jednu belu VISA kreditnu karticu. Obe kartice su povezane sa istim Girokonto-m tako da se novac skida odmah sa računa, nebitno sa kojom karticom plaćali. Na kraju, ComDirect isto daje dve kartice – crnu VISA kreditnu karticu i debitnu sivu V-Pay karticu. Za razliku od N26 i ING Diba, kreditna kartica od ComDirect-a nije direktno vezana za Girokonto, već da bi plaćali sa njom morate prvo da prebacite novac na nju. To prebacivanje novca je naravno besplatno. Sa druge strane, glavna prednost ComDirect crne VISA kreditne kartice je što svuda u svetu, gde valuta nije €, sa njom možete besplatno podizati novac, pa i u državama bivše Jugoslavije. Više o tome u tekstu ovde.
Dobra mobilna aplikacija ili internet stranica
Što se mobilnih aplikacija tiče, N26 ima bez premca najbolju aplikaciju što ne čudi jer su oni mobilna banka. Kod N26 aplikacije dobijete notifikacije o promeni stanja na računu u istoj sekundi. Primera radi, ukoliko plaćate na kasi nešto, prvo ćete Vi na aplikaciji dobiti notifikaciju da je plaćeno, pa tek onda ljudi sa kase. Pored notifikacija u istoj sekundi, preko N26 možete jednim klikom uključiti/isključiti mogućnost plaćanja online, podizanje novca i plaćanja u inostranstvu. Takođe, ukoliko Vam neko neovlašćeno skine novac sa računa, možete jednim klikom dobiti taj novac nazad. Na kraju, ukoliko prebacujte novac nekoj drugoj N26 mušteriji, taj novac se šalje instant i u roku od sekunde ga možete videti na drugom računu. Povrh toga, N26 aplikacija je meni najlepša, ali to je više subjektivna stvar.
Pored gore pomenutih stvari, sa N26 aplikacijom možete vršiti sve standardne radnje koje možete raditi i sa aplikacijama ING Diba i ComDirect. Možete lako i besplatno prebaciti novac na bilo koji račun, možete besplatno podesiti trajne naloge, možete videti stanje na računu i sve transakcije, kontaktirati korisničku podršku, tražiti automate za podizanje novca u vašoj okolini, podneti zahtev za dozvoljeni minus ili korisničke kredite i drugo. Po mom ukusu, aplikacija od ING Diba je lepša i preglednija od ComDirect, ali daleko od toga da je ComDirect aplikacija loša. Na kraju krajeva, ovo su po meni tri najbolje bankarske aplikacije koje sam video u Nemačkoj i ovo poređenje je najboljih među najboljima. Dopuna: od skoro instant notifikacije o promeni stanja na računu dobijate i od ING Diba.
Dostupnost automata ili supermarketa za besplatno podizanje gotovine
Kod N26 novac u Nemačkoj besplatno možete podići na svim automatima svih banaka, čak i na onim automatima u noćnim klubovima gde se pijanim gostima podizanje novca naplaćuje oko 5 €. Pored svih bankovnih automata, gotovinu možete podići u mnogim prodavnicima i supermarketima poput DM, Rewe, Penny i drugih. Caka je da možete tri do pet puta mesečno besplatno podići novac, a svako sledeće podizanje novca košta 2 €.
Kod ING Diba sa kreditnom karticom (bela VISA kartica) možete podići novac na svim automatima svih banaka sa VISA znakom. Sama banka kaže da je to preko 97% svih automata u Nemačkoj. Sa druge strane, sa debitnom karticom (narandžasta Maestro kartica) možete podići novac na automatima ING Diba koji su uglavnom u blizini Aral benzijskih pumpi i u prodavnicama poput DM, Netto, Aldi Süd, Rewe, Penny i druge. Da bi podizanje novca bilo besplatno, treba minum da podignete 50 €.
Kod ComDirect-a unutar Nemačke sa debitnom karticom (siva V-Pay kartica) možete podizati novac na automatima Commerzbank, Deutche Bank, Postbank i HypoVereinbsbank. Sa istom karticom možete podizati besplatno novac u svim državama gde je zvanična valuta €, dok sa crnom kreditnom karticom možete podizati besplatno novac gde valuta nije €, dakle u Hrvatskoj, BiH, Srbiji i Makedoniji. Pošto kreditna kartica kod ComDirect-a nije povezana sa Girokonto-m, potrebno je prvo da prebacite novac na račun crne kartice.
Kod sve tri banke možete svakog trenutka u aplikaciji videti gde u blizini možete podići novac.
Dobar korisnički servis koji priča i Engleski jezik
Do sada nisam često imao kontakt sa korisničkim servisom, ali kada sam ga imao nisam imao nikakve zamerke. Poznato je da se sa sve tri banke može razgovarati i na Engleskom, što je npr. redak slučaj u Deutsche Bank i Sparkasse.
Ostali bitne stvari kod ove tri banke
Bitno je znati da ovo nisu jedine stvari koje ove tri banke mogu, ali po nama najbitnije stvari. Ostale stvari kojima se ove banke izdvajaju sa tržišta su npr. besplatan račun za trgovanje hartijama od vrednosti i jeftine transakcije istih kod ING Diba i ComDirect. Kod N26 se može besplatno promeniti PIN na kartici. Sa sve tri banke možete podesiti i Apple Pay odnosno plaćanje iPhone-om. Ima još stvari koje ove banke mogu, ali nije poenta da Vas zamaramo sa svim detaljima, već da steknete utisak da li su ove banke dobre za vaše tekuće račune.
Dakle, koja je banka od ove tri najbolja? Po nama sve su dobre i svima vredi dati šansu. Na kraju krajeva, kod sve tri banke je sve besplatno pa možete sami iz prve ruke uporediti koja opcija Vam se najviše sviđa ili jednostavno koristiti račune namenski (npr. jedna banka/kartica za kada idete na odmor u domovinu ili za slanje para svojima, druga za odlaganje novca za štednju ili investiranje, treća za svakodnevnu upotrebu i slično). Na osnovu navedenih kriterijuma mogli bismo navesti i banku Deutsche Kreditbank (DKB). Međutim, ličnog iskustvo sa njom nemamo iz razloga da su odbili da otvore račun u više navrata i pored odličnog boniteta. Isto su prošli i naši non-EU prijatelji, ali i pojedini stranci iz EU. Ipak, pored ING Diba, ComDirect i N26, među našim nemačkim prijateljima često je zastupljena i DKB.
Kako otvoriti račun
Otvaranje računa je prilično jednostavno, ali može da potraje. Ukoliko ste u žurbi, proces je najbrži kod N26. Otvaranja računa se vrši u 4 koraka.
1. Popunjavanje formulara
Popunjavanje zahteva za otvaranje računa na samoj stranici banke odnosno na N26, ING Diba i ComDirect. Kod ING Diba i ComDirect bilo je potrebno na kraju odštampati zahtev i potpisati ga. Pri popunjavanju formulara može se desiti da vam traže poreski broj koji u ovom trenutku još nemate. Davanje poreskog broja nije obavezno pa možete slobodno ostaviti to polje prazno.
Napomena: ukoliko se odlučite da otvorite račun u ovim bankama mi možemo dobiti premiju za to ukoliko koristite link iz teksta jer smo ih preporučili Vama. Za Vas je i dalje sve besplatno. Ukoliko ne želite da koristite link iz teksta, mi i dalje preporučujemo ove tri banke, pa možete otići direktno na njihovu stranicu i otvoriti račun. Za Vas su oba načina ista i besplatna. Visina premija koju možemo dobiti se konstanto menja, a uvek je možete sami videti na stranici banke u sekciji Kunden werben Kunden odnosno mušterije preporučuju mušterije.
2. Identifikacija
Nakon ispunjenog i potpisanog zahteva treba da potvrdite svoj identitet da bi banka bila sigurna da neko nije na lažno ime otvorio račun, a postoje dva načina potvrde identiteta. Prvi je VideoIdent, odnosno video-identifikacija preko interneta tokom video chat-a. Razgovor traje od 5 do 15 minuta tokom koga treba osobi sa druge strane da pokažete svoj pasoš i veoma moguće prijavu prebivališta. Nažalost, ovo zahteva pasoš iz EU kao i to da bude izdat nakon 2014. godine. Međutim, nekad radnici za identifikaciju ne mare za sve propise pa se desi da prihvate i non EU pasoše tipa srpski.
Drugi način identifikacije je u pošti odnosno PostIdent. Od banke ćete dobiti formular koji treba da ispuni radnica u pošti. Pošto svakako kao stranci morate da šaljete kopiju prijave prebivališta, preporučujemo da se identifikujete u pošti. Ponesite sa sobom obavezno svoj pasoš jer na osnovu njega radnica u pošti vrši identifikaciju. Inače, samo slanje po Vas je besplatno jer sve troškove preuzima banka.
3. Slanje potvrde o prebivalištu
Pored slanja formulara za identifikaciju, kod ComDirect-a i ING Diba treba još poslati potpisan zahtev za otvaranje računa, kao i prijava prebivališta. Iako Vam službenica u pošti može reći da banka ne traži prijavu prebivališta, recite joj da ipak želite da pošaljete kopiju zajedno sa formularom za identifikaciju. Razlog za to je da banke traže strancima ovaj dokument, a da je izuzetak da se može otvoriti račun bez istog. Pošto banke nisu optimizovale svoj proces za otvaranje računa strancima, neće Vam odmah tražiti prijavu prebivališta već će na Vaš zahtev odgovoriti zahtevom da im dostavite ovaj dokument. Dakle, ukoliko ne pošaljete odmah prijavu prebivališta, ceo proces će se odužiti bar za nedelju dana.
4. Čekanje na koverte sa karticama
Nakon što popunite zahtev, izvrštite identifikaciju i pošaljete je zajedno sa potpisanim zahtevom i prijavom prebivališta, preostaje Vam da sačekate koverte od banke. Prvo će Vam stići koverta u kome kažu da su Vam otvorili račun. Nakon toga će stići jedna koverta za karticama, a par dana nakon toga druga koverta sa PIN kodom ukoliko nije bilo opcije da izaberete PIN kod pri popunjavanju zahteva. Bitno je znati da broj Vašeg računa tj. IBAN nekad možete videti odmah nakon ispunjenja zahteva ili nakon dobijanja prve koverte.
Nadam se da ste nakon čitanja ovog teksta razumeli kako otvoriti tekući račun u banci i da nećete bespotrebno plaćati održavanje računa u zastarelim bankama. Ukoliko imate pitanja, slobodno se javite u komentarima.
Pozdrav Filipe,
molim Te za malu pomoć., naime , sledeći Tvoje preporuke (naravno, prethodno sam sve iščitala) preko linka sam popunila zahtev za otvaranje računa u ING Diba banci., pošto sam tražila identifikaciju putem pošte dobila sam postcoupon da ga odštampam i izvršim identifikaciju u pošti. E, jedino mi nije jasno , da li ja sada čekam da mi banka dostavi zahtev u štampanom obliku na u Nemačkoj prijavljenu adresu, pa da , kada to od banke stigne , potpišem, izvršim postidentifikaciju u pošti i zajedno sa kopijom prebivališta šaljem natrag banci., nisu mi najjasnija njihova uputstva na nemačkom na sajtu, pa Te molim za pojašnjenje!!
Pozdrav
Zdravo Jasna,
ne treba da se ceka da banka posalje zahtev jer si zahtev poslala ispunjavanjem formulara.
Neke banke kazu, a tako bi trebalo da je i ING Diba, da im je dovoljan zahtev poslat online pa ti ga ne dostavljaju u PDF-u na stampanje. Druge banke, kao npr. ComDirect, zahtevaju dodatno zahtev da bude odstampan i potpisan nakon popunjavanja online formulara.
Dakle, ne treba da cekas nista od banke i mozes da odes sad u postu sa PostCoupon-om za verfikaciju. Nakon verifikacije cekas od banke pisma o potvrdi otvaranja racuna kao i koverte sa karticama.
Veliki pozdrav,
FSP
OK 🙂 Heute werde ich es tun!
Pozdrav Filipe, ja (za neverovati) još nisam uspela da finiširam otvaranje računa u banci! Malo je reći da sam zatečena njihovom (ne)poslovnošću. Poslala sam im kopiju Anmeldung-a zajedno sa Postidentom i posle dva dana mi šalju formalni dopis da im dostavim potvrdu o prebivalištu (znači nisu ni gledali šta je u kovertu sa Postident formularom)., pošaljem im mail (koji su u dopisu naveli da je za kontakt) da sam kopiju prijave prebivališta već poslala., na mail ne odgovaraju ima 10 dana, niti bilo šta šalju., ni na drugi mail ne odgovaraju., ima li svrhe ih čekati ili ih bataliti?
Pozdravljam Te.
Zdravo Jasna,
zao mi da cujem da nije proslo glatko. Da li je prijava prebivalista nije starija od 6 meseci?
Uvek je brze da okrenes banku telefonom, besplatno je, a pricaju i Engleski i Nemacki.
Veliki pozdrav,
FSP
Prijava prebivališta nema ni mesec dana..to što oni pričaju engleski je dobra vest, a loša je da ja nemam tlf , nego samo internet vezu sa svetom :))..ništa, ako ih nema do petka, probaću da otvorim račun kod neke od ove druge dve predložene..inače, moje skromno iskustvo sa nemačkom administarcijom je da su jezivi :)) ., ako smo i imali komplekse da smo mi (naše šalteruše isl. itd.) oko papira ovakvi i onakvi, susreti sa nemačkom administracijom te potpuno izleče od tih kompleksa…pozdravljam Te..
Mozes im poslati i friendly reminder email 🙂
Sto se tice iskustva sa nemackom administracijom – uvodna recenica teksta dobro opisuje istu “Mnogi misle da, nakon što izvade vizu, mogu odahnuti sa birokratijom, a zapravo treba da udahnu jer birokratija tek počinje.”
Veliki pozdrav,
FSP
Konačno tekst o onome što mi pričaš godinama 🙂
Mala dopuna:
Potvrda o prebivalištu ne sme biti starija od 6 meseci. To mi je maksimalno glupo, jer živim na istoj adresi već dve i nešto godine i moram da idem opet da izvadim potvrdu da bi otvorio račun u banci…
Maaalo veća dopuna i glasno razmišljanje:
Ukoliko neko ipak želi banku sa filijalama na svakom koraku i želi da izdvoji mesečno oko 10€ za održavanje računa, preporučujem Sparkasse. Oni imaju najviše filijala. Sa druge strane, bio sam možda tri puta u banci od kada sam otvorio račun, tako da ne znam baš da li mi se isplati da plaćam mesečno održavanje računa zbog toga… hmm…
Pozdrav svima!
Nikola
Poštovani,
Imam račun u Sparkasse banci I moram da napomenem ono, što verovatno većina ne zna.
Otvorio sam u mestu gde živim račun u ekspozituri njihove banke.
Ukoliko dođem recimo u Berlin i želim da podignem novac na bankomatu Sparkasse banke, svejedno plaćam proviziju, ne plaćam je jedino kada dižem novac u mestu gde živim.
To su mi nemci rekli na poslu i prebacio sam platu zbog toga u Postbank (ponuda banaka kod mene u mestu je dosta siromašna).
Nisam zadovoljan uslugom, a tražeći rešenje, naišao sam na ovaj blog.
Ranije sam pokušao u DKB da otvorim račun, odbijen sam, sad mi je u ovom tekstu najinteresantnija Commerzbank (online verzija), zbog crne karte i besplatnog podizanja novca u Srbiji.
Platu bih verovatno ostavio u Postbank, pa bih prebacivao novac na crnu kartu po potrebi.
Cao Predraze,
to ne bi trebalo da je slucaj. Jeste da su Sparkasse Berlin, Sparkasse Hamburg i tvoja Sparkasse zapravo sve razlicite
banke koje su po poslovnoj politici nezavisne jedne od druge jer svaka ima drugog vlasnika posto Sparkasse je vrsta univerzalne banke koja pripada okrugu/gradu.
Ipak, iako razlicite banke dele nekim delom zajednicku infrastrukturu pa bi isplacivanje novca na svim Sparkasse automatima
trebalo biti besplatna. Sa druge strane, ako si u Sparkasse u Hamburgu, ne mozes uplatiti novac na racun u Sparkasse Berlin i slicno.
Veliki pozdrav,
FSP
Zdravo Pedja,
hvala na inputu. Usled ceste promene boravka bio sam u Sparkasse Reutlingen, Konstanz i Hamburg, i ni u jednoj mi nisu trazili proviziju kada sam podizao novac u drugim gradovima (u Sparkasse filijalama).
Svaka banka ima pozitivne i negativne stvari, i bas je steta sto ne postoji jedna koja ima sve 🙂
Ja sam trenutno kod Sparkasse Hamburg i N26. Verovatno cu sa HASPA preci u comdirect u nekon narednom periodu, trenutno me izludjuje sto moram opet po Meldebescheinigung 😛
Pozdrav i hvala na citanju
Nikola